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  如今这个高房贷时代,“房奴”们多多少少都在精打细算过日子。但每个人都免不了思考一个问题:如果我突然失业了、资金链断了,该怎么还房贷?



毕竟现在不管在哪家公司,都有突然失业的可能,连特斯拉、Facebook、Twitter这样的公司都在大面积裁员,日子绝对不好过。

失业后,加拿大的失业保险也许会帮到你,但问题是原本每月拿工资还完贷款都基本没存款了,只有工资数额一半左右的失业保险金,又能帮到多少忙?

所以,失业还不出贷款时,在加拿大真的无计可施了吗?有网友将这个问题在本地著名华人论坛上咨询后引发热议,其实在加拿大遇到这种情况没必要绝望,至少在短期内还是可以应付的。

房贷违约保险,是最佳途径

熟悉加拿大买房的人都知道,如果你购房时首付比例低于20%,那是强制要购买房贷违约保险的,这样能够保护银行,以防贷款人突然还不出。

就算你的首付比例高于20%,但如果手头资金不是很充裕,一旦遇到失业无法应付的话,还是建议购买房贷违约保险。

尽管房贷违约保险的比例大约在房贷金额的2.8%以上,看起来增加了不少房贷负担,但其实是利大于弊的,至少金额比你长期违约需要赔偿的金额要低,更何况长期违约带来的信用损失无法用金钱衡量。

况且当你购买房贷违约保险时,有的银行会给你相对更低的利率,其实从长期看也是给你省钱。购买这类保险后,在你还不出贷款时保险公司会先帮你还,然后给你相对长的缓冲期来偿还。

在加拿大,有多个机构可以提供房屋违约贷款保险,比如大家熟悉的加拿大房贷及住房公司CMHC、加拿大担保 Canada Guaranty、Genworth Financial等等。



保险费基本差异不大,只是批准条件不大一致。但要注意的是,购买100万以上的房产必须要支付20%以上的首付,因此该价位的房产不强制购买房贷违约保险。

但问题是,如果你早已买了房,并且没有购买房贷违约保险,事后想买也买不了,而且手头真的没有闲钱了,那还有什么应急办法?毕竟这种情况在如今不算少见。网友们也给出了自己的看法。

干脆给自己“房屋降级”

最多的网友直截了当表示:“都走投无路了,你还能怎么办?卖房吧!”不是说卖了房租房住,而是做一个房屋降级。

比如原来你住的是250万的独立屋,可以考虑卖掉购买一套180万的独立屋,缓解资金压力。如果觉得还是需要同等空间,可以考虑相对偏远一些的城区。

而且,很多人在买房的时候都选择买自己能承受的极限 —— 换个角度理解,也许你根本不需要这个价位的房子,既然负担不起了,为什么不面对现实,做一次断舍离呢?

租掉楼上,自己住地下室

如果是独立屋的话,不少网友给出的好建议是:立刻租掉房子,自己住地下室,不用长租,比如租个半年。那么,每月的租金还还贷款还是够的,正好给自己缓冲期去找工作。

现在的租房市场非常紧俏,短期内租掉是不成问题的。只有一个问题:如果你家里人多,地下室的确住不下的话,就比较麻烦了,恐怕额外还得租间公寓。

如果还想住家里,而且经济压力没有那么大的话,则可以考虑分租。比如4间卧室,自己住1间,租掉其他3间。Airbnb?看起来是个不错的想法,只不过前期准备、申请执照比较繁琐,很难立刻搞定。

失业金外加现金工应急

在找到下一份工作前,急需赚钱还贷款,又不想租房子?不少网友认为,可以在拿失业金的同时去找一份现金工,赚双份收入,尽管这看起来不太好,但在生活压力面前,还管什么道德?



别忘了,租房看似不错,但除非是私下租房,否则都要算进收入的,有可能会影响你的失业金,但额外的现金工却不会影响。

常见、且收入还不错且时间灵活的现金工?送外卖“首当其冲”,无论是在App平台送餐,还是在面包店负责送面包送货,基本上都缺人。短期应个急,赚点钱还房贷并不困难,只要你能吃苦。

担忧未来的话,最好选固定利率

有很多人虽然没有失业,但仍然在房贷上陷入困境,主要原因不仅是贷了自己能承受极限的款,而且还是在利率最低的时候选择了浮动利率,图一时之快。

在很多网友看来,如果你真的没有应急资金的话,最好还是选固定利率,这样至少在未来几年内你知道每月应该还多少,不用承担利息突然变多,甚至触发Trigger Rate的风险。

好在,至少在加拿大,你能有不少途径来解决燃眉之急,不至于很快陷入违约、房屋被拍卖的窘境。

2022-11-28 来源:Vanfun温房


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